L’enquête de Scotiatrust révèle des lacunes dans les testaments et les procurations, ce qui laisse des décisions importantes en suspens.
Par Freschia Gonzales
L’enquête Scotiatrust sur les testaments et la planification successorale révèle que de nombreux Canadiens ne sont pas préparés pour leurs vieux jours.
L’enquête a révélé que 41 % des personnes interrogées n’ont pas de procuration pour gérer leurs finances ou leurs biens en cas d’incapacité, et que 47 % n’ont pas de procuration pour les soins personnels et médicaux.
Soixante-neuf pour cent des personnes interrogées ont un testament à jour, mais parmi celles qui n’en ont pas, 55 % admettent qu’elles n’en ont pas rédigé parce qu’elles n’ont pas eu le temps de le faire. De nombreuses personnes interrogées n’ont pas non plus abordé les questions importantes liées à la fin de vie avec leurs proches.
Seuls 33 % ont parlé de l’endroit où ils souhaitent passer leurs derniers jours, que ce soit à la maison, dans un centre de soins palliatifs ou à l’hôpital. Bien que 77 % des personnes interrogées préfèrent rester chez elles, 43 % d’entre elles n’ont pas discuté avec leurs enfants de la possibilité de vieillir sur place.
Moins de la moitié d’entre eux, soit 45 %, ont fait part de leur préférence pour un lieu de repos final.
La situation de famille influe également sur les décisions en matière de planification successorale. Les célibataires sont plus préoccupés par le vieillissement : 65 % d’entre eux s’inquiètent de leurs vieux jours, contre 44 % des couples.
Les célibataires sont également plus enclins à discuter de leurs projets, 57 % d’entre eux ayant évoqué leurs dernières années avec des amis proches ou des conseillers.
Parmi eux, 57 % disposent des deux types de procurations, contre 49 % des couples, tandis que seulement 34 % des personnes séparées ou divorcées ont préparé les deux documents.
Rob McGavin, directeur général de Scotiatrust, a souligné l ‘importance de la préparation.
« Comme nous vivons de plus en plus longtemps et que nous ne sommes pas toujours en bonne santé, nous pourrions être confrontés à la maladie ou à l’incapacité et il est impératif de se préparer et de veiller à ce que vos souhaits soient respectés », a-t-il déclaré.
Il a fait remarquer que le fait de disposer d’une procuration guide les proches dans les moments difficiles où les émotions sont à fleur de peau.
Le livre blanc de Scotiatrust, intitulé Unlocking Your Legacy – Empowering Canadians in Estate Planning, souligne les aspects clés de la planification successorale au-delà de la rédaction d’un testament.
Le processus comprend la sélection des exécuteurs testamentaires, l’examen des fiducies, des assurances et des stratégies fiscales, ainsi que l’intégration de la philanthropie. La révision régulière du testament et la discussion des plans avec les membres de la famille garantissent la clarté et minimisent les litiges.
L’enquête a révélé que si 90 % des Canadiens aisés de plus de 50 ans ont un testament, seuls 69 % d’entre eux déclarent qu’il est à jour. En outre, 25 % d’entre eux n’ont jamais demandé de conseils professionnels en matière de planification successorale.
De nombreuses personnes interrogées s’inquiètent du vieillissement et de la sécurité financière, 91 % d’entre elles estimant que leurs soins ne devraient pas peser sur leur famille et 46 % s’inquiétant de ce qui leur arrivera lorsqu’elles seront âgées.
L’exécution d’une succession peut présenter des défis importants. Bien que 91 % des personnes interrogées fassent confiance à leur exécuteur testamentaire pour gérer les responsabilités, 63 % d’entre elles reconnaissent que ce rôle est émotionnellement exigeant.
Parmi les personnes ayant exercé cette fonction, les difficultés les plus fréquemment citées sont les contraintes de temps et les conflits familiaux. En outre, 62 % ont désigné un conjoint ou un enfant comme exécuteur testamentaire, une décision qui peut conduire à des relations tendues.
La fiscalité joue un rôle crucial dans la planification successorale. L’impôt sur le revenu et les frais d’homologation ont tous deux un impact sur les successions. Au décès d’une personne, les biens en capital sont généralement considérés comme vendus à leur juste valeur marchande, et les gains qui en résultent sont imposables. Les comptes enregistrés, tels que les REER, sont également soumis à l’impôt.
La plupart des provinces imposent des taxes sur l’administration des successions sur les biens qui transitent par une succession.
M. McGavin a souligné l’importance des stratégies fiscalement avantageuses, telles que l’assurance-vie permanente, pour un transfert de patrimoine efficace.
Les trusts permettent également de contrôler la répartition des actifs et de prévenir les risques liés aux ruptures conjugales ou à une mauvaise gestion financière de la part des bénéficiaires.
De nombreux Canadiens évitent de parler de planification successorale parce qu’ils ne sont pas à l’aise.
Mallory McGrath, fondatrice et directrice générale de Viive Planning, a fait remarquer que « nous sommes une société qui évite la mort. Tout ce qui est lié à la mort ou au vieillissement, nous ne voulons tout simplement pas y penser ou en parler ».
Cependant, le fait de retarder ces conversations augmente le risque de litiges et de confusion après le décès de la personne.
Glen Madore, directeur national des ventes et de la stratégie des produits chez Scotiatrust, a souligné que « mon meilleur conseil est de vous assurer que vous communiquez votre plan de succession à votre famille pendant que vous êtes encore là ».
En l’absence de discussions claires, les plans successoraux risquent d’être contestés sur le plan juridique, ce qui entraîne des dissensions au sein de la famille et des litiges potentiels.
Les experts suggèrent d’entamer les discussions en se concentrant sur les valeurs et les priorités personnelles. Les couples devraient harmoniser leurs décisions en matière de planification successorale avant d’en parler à leur famille.
La procrastination augmente les complications, et les plans successoraux sont plus faciles à établir lorsque les personnes sont en bonne santé. Des scénarios hypothétiques peuvent rendre les conversations plus accessibles.
Discuter de pourcentages d’héritage plutôt que de montants fixes peut également apaiser les tensions, en particulier lorsque des préoccupations concernant les droits sont soulevées. La mise en contexte des décisions, comme les variations des montants de l’héritage dues au soutien financier apporté de son vivant, permet d’éviter les malentendus.
Encourager le retour d’information de la part des bénéficiaires permet d’améliorer la clarté et l’alignement.
Source de l’image : Vecteezy
En savoir plus sur CEA Wealth Management
Subscribe to get the latest posts sent to your email.
