Notre rôle : vous aider à bâtir et à protéger votre patrimoine.
Nos services
Nous offrons un mélange distinctif d’analyses de calibre institutionnel et de conseils personnalisés en matière de gestion de patrimoine. Notre approche allie rigueur analytique et profonde appréciation de la responsabilité qui nous est confiée par des clients qui ont travaillé avec diligence pour accumuler leur patrimoine et qui attendent des conseils prudents et dignes de confiance pour le préserver et le faire croître.
Nous nous engageons à aider les particuliers, les familles et les entreprises à trouver en toute confiance la couverture d’assurance qui leur convient. Nous proposons une large gamme de solutions d’assurance personnalisées, adaptées aux besoins, au mode de vie et au budget de chaque client, garantissant ainsi une protection fiable et une tranquillité d’esprit à chaque étape.
Services financiers personnels
Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont des véhicules d’investissement qui regroupent l’argent de plusieurs investisseurs afin d’investir dans un portefeuille diversifié d’actions, d’obligations et d’autres titres. Nous apportons des solutions de fonds communs de placement gérées par des professionnels, conçues pour vous aider à faire croître votre patrimoine en toute confiance grâce à une planification stratégique, la diversification et une expertise continue du marché, adaptées à vos objectifs financiers.
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte d’épargne à l’abri de l’impôt, permettant de retirer les gains sans payer d’impôt. Aucune des transactions effectuées sur ce compte n’est imposable. Les cotisations sont limitées, mais la croissance potentielle est illimitée. Ce compte permet aux Canadiens de plus de 18 ans d’épargner à l’abri de l’impôt tout au long de leur vie.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Un compte enregistré offrant des avantages fiscaux pour encourager l’épargne en vue de la retraite grâce à des déductions d’impôt sur les cotisations. L’épargne croît à l’abri de l’impôt jusqu’à la conversion du compte en un revenu de retraite. Les cotisations sont limitées selon le revenu gagné du titulaire.
Régime enregistré d’épargne-retraite collectif (REER collectif)
Un régime enregistré d’épargne-retraite collectif (REER collectif) est un régime d’épargne-retraite offert par un employeur qui permet aux employés de cotiser directement à leur REER à partir de leur paie. Certains employeurs peuvent également égaler une partie des cotisations des employés, ce qui aide ces derniers à faire croître plus rapidement leur épargne-retraite tout en profitant des avantages fiscaux d’un REER.
Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
À 71 ans, le compte REER doit être converti en FERR. L’investisseur reçoit alors un revenu annuel provenant de l’épargne accumulée dans son REER. Un montant minimum doit être retiré chaque année, en fonction de l’âge de l’investisseur.
Compte de retraite immobilisé (CRI)
Une version « immobilisée » d’un compte REER résulte d’un transfert provenant d’un régime de pension. L’investisseur ne peut ni effectuer de nouvelles cotisations au régime ni retirer de l’argent avant que celui-ci ne soit converti en fonds de revenu viager (FRV).
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)
Un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un compte d’épargne enregistré canadien qui aide les premiers acheteurs à épargner en vue de l’achat d’une propriété. Les cotisations sont déductibles d’impôt, les placements fructifient à l’abri de l’impôt et les retraits utilisés pour l’achat d’une première propriété admissible sont généralement non imposables. Les Canadiens admissibles peuvent cotiser jusqu’à 8 000 $ par année, pour une limite à vie de 40 000 $.
Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Un régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un moyen fiscalement avantageux d’épargner pour les études postsecondaires de votre enfant. Les cotisations peuvent donner droit à un remboursement pouvant atteindre 30 % en subventions fédérales et provinciales combinées pour les études, y compris la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) et, pour les familles admissibles, le Bon canadien d’études (BCE).
Régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI)
Un régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) est un régime d’épargne à long terme conçu pour aider les Canadiens ayant un handicap à se constituer une sécurité financière. Les cotisations fructifient à l’abri de l’impôt et le gouvernement fédéral peut offrir des subventions et des bons d’épargne de contrepartie généreux, selon le revenu familial. Le REEI permet de cotiser jusqu’à concurrence de 200 000 $ à vie, et les retraits n’ont généralement aucune incidence sur les prestations fédérales ou provinciales soumises à un critère de revenu.
Méthodes de répartition de l’actif
- La répartition de l’actif est une stratégie de placement qui consiste à répartir son argent entre différentes catégories d’actifs, comme les actions, les obligations et les titres du marché monétaire, afin de diversifier le risque et d’aligner le portefeuille sur ses objectifs financiers, son horizon de placement et sa tolérance au risque.
- L’allocation d’actifs stratégique est une approche à long terme où votre portefeuille est constitué en fonction de vos objectifs et de votre profil de risque, et est généralement maintenu à une répartition cible fixe. Il est généralement rééquilibré de façon périodique (souvent annuellement) et est moins sensible aux fluctuations du marché à court terme.
- La répartition tactique dynamique est une approche plus active qui ajuste votre portefeuille en fonction des conditions actuelles du marché. Les gestionnaires de fonds examinent et rééquilibrent le portefeuille plus fréquemment (souvent chaque trimestre), en modifiant les placements afin de profiter des occasions de marché ou de réduire le risque lorsque les conditions évoluent.
Gestion du patrimoine intergénérationnel
La gestion du patrimoine intergénérationnel est le processus de planification, de préservation et de transfert du patrimoine d’une génération à l’autre de façon structurée et efficace. Elle vise à aider les familles à maintenir et à faire croître leurs actifs au fil du temps, tout en minimisant l’impôt, en protégeant le patrimoine et en veillant à ce qu’il soit distribué selon leurs volontés. Elle comprend souvent des outils tels que la planification successorale, les fiducies, l’assurance et les stratégies de placement afin de favoriser la stabilité financière à long terme des générations futures.
Certificat de placement garanti (CPG)
Un certificat de placement garanti (CPG) est un placement à faible risque dans lequel vous déposez une somme d’argent pour une période déterminée à un taux d’intérêt fixe. En contrepartie, l’institution financière garantit le remboursement de votre capital ainsi que des intérêts à l’échéance du placement.
Les CPG sont considérés comme des placements sécuritaires puisqu’ils ne sont pas touchés par les fluctuations du marché. Toutefois, votre argent est généralement immobilisé pendant la durée choisie du placement.
Placements non enregistrés
Les placements non enregistrés sont des comptes de placement qui ne sont pas enregistrés auprès du gouvernement à des fins d’avantages fiscaux, comme les REER ou les CELI. Cela signifie que tout revenu généré, comme les intérêts, les dividendes ou les gains en capital, est imposable dans l’année où il est reçu ou réalisé.
Contrairement aux comptes enregistrés, les placements non enregistrés ne comportent aucune limite de cotisation ni restriction quant aux retraits, ce qui leur confère une grande flexibilité. Toutefois, ils n’offrent aucun avantage fiscal particulier.
Révision successorale
Une révision successorale est un processus visant à évaluer votre situation financière et vos documents juridiques afin de s’assurer que vos biens seront distribués conformément à vos volontés après votre décès. Elle comprend généralement l’examen de votre testament, des désignations de bénéficiaires, des polices d’assurance et de l’ensemble de votre planification successorale. L’objectif est de veiller à ce que votre plan successoral soit à jour, fiscalement avantageux et adapté à votre situation familiale et financière actuelle.
Services financiers aux entreprises
Plans successoraux
L’établissement de plans successoraux adéquats consiste à préparer le transfert harmonieux de la direction, de la propriété ou des actifs lorsqu’une personne prend sa retraite, devient inapte ou décède. Cela permet d’assurer la continuité des activités d’une entreprise ou la bonne administration d’une succession, tout en définissant clairement les responsabilités de chacun.
Un bon plan successoral contribue à réduire l’incertitude, à prévenir les conflits et à protéger la stabilité à long terme d’une entreprise ou du patrimoine familial en précisant qui assumera la relève et comment la transition sera gérée.
Plans d'investissement d'entreprise
La planification des investissements d’entreprise est le processus par lequel les entreprises déterminent comment répartir et gérer leurs ressources financières afin de soutenir leur croissance et d’atteindre leurs objectifs à long terme. Elle consiste à choisir des investissements qui correspondent à la tolérance au risque de l’entreprise, à ses besoins de trésorerie et à ses objectifs stratégiques.
Cela peut inclure des investissements dans les marchés financiers, l’expansion des activités, l’achat d’équipement ou d’autres actifs visant à améliorer la rentabilité et à assurer une utilisation efficace des fonds de l’entreprise.
Financement des accords d'achat et de vente
Le financement d’un accord d’achat-vente désigne la planification financière et les modalités de financement mises en place pour soutenir un accord d’achat-vente conclu entre les propriétaires d’une entreprise. Un accord d’achat-vente est un contrat juridique qui définit ce qui arrive à la part d’un propriétaire dans l’entreprise s’il prend sa retraite, devient invalide ou décède.
Le financement de ces accords est souvent assuré par une assurance-vie, une épargne ou d’autres produits financiers afin de garantir que les propriétaires restants disposent des fonds nécessaires pour racheter la part du propriétaire sortant sans difficulté et sans contrainte financière.
Financement en dollars partagés
Le financement partagé en dollars pour maladies graves est un accord selon lequel une société et un propriétaire partagent les coûts et les avantages d’une police d’assurance de maladies graves. La société paie généralement les primes de la police de base tandis que le propriétaire de l’entreprise paie le remboursement des primes. La société reçoit la prestation en cas de maladies graves si elle est versée, sinon le propriétaire de l’entreprise reçoit le remboursement de la prime à l’échéance. Ces arrangements sont souvent utilisés dans la planification commerciale et fiscale pour aider à se protéger contre les conséquences financières d’une maladie grave tout en partageant les coûts et les avantages de la police.
Modalités de rémunération différée
Les méthodes de rémunération différée sont des arrangements dans lesquels un employé gagne un revenu maintenant mais reçoit un paiement à une date ultérieure, généralement pour reporter les impôts ou soutenir la planification financière à long terme. Ces plans sont souvent utilisés par les entreprises pour attirer et fidéliser leurs employés.
Les exemples courants incluent les pensions, les régimes de participation différée aux bénéfices, les options d’achat d’actions et autres dispositifs d’épargne-retraite dans lesquels le revenu est versé dans le futur plutôt qu’immédiatement.
Régimes d'invalidité pour cadres
Les régimes d’invalidité pour cadres sont des programmes d’assurance spécialisés conçus pour protéger les cadres à revenus élevés s’ils deviennent incapables de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure. Ils offrent un remplacement de revenu qui va au-delà de la couverture d’invalidité standard, couvrant souvent une plus grande partie du salaire et des avantages sociaux.
Ces régimes aident à maintenir le style de vie et la stabilité financière d’un cadre pendant une invalidité, et peuvent également inclure des fonctionnalités telles que des primes, des cotisations de retraite et une structuration fiscalement avantageuse selon la conception du régime.
Régime de retraite individuel (RRI)
Un régime de retraite individuel (RRI) est un régime enregistré d’épargne-retraite conçu principalement pour les propriétaires d’entreprises incorporées et les employés seniors. Il permet des cotisations de retraite plus élevées et plus avantageuses sur le plan fiscal qu’un REER, en particulier pour les personnes ayant des revenus stables et plus élevés.
Un RRI est financé par l’employeur (souvent l’entreprise) et est basé sur l’âge et les revenus de l’employé, ce qui contribue à constituer un revenu de pension prévisible pour la retraite.
Régime de retraite compensatoire (RRC)
Un **régime de retraite compensatoire (RRC)** est un régime d’épargne fiscalement avantageux utilisé par les employeurs pour offrir des prestations de retraite à leurs employés, particulièrement aux dirigeants et aux employés à revenu élevé. Il permet de mettre de côté des sommes dans une fiducie, distincte des actifs de l’entreprise, afin de financer des prestations de retraite.
Les cotisations versées à un RRC sont déductibles d’impôt pour l’employeur. Toutefois, elles sont assujetties à un impôt remboursable retenu par le gouvernement jusqu’à ce que les sommes soient versées à l’employé, soit au moment de la retraite, soit lorsqu’il quitte l’entreprise.
Services d'assurances
Assurance vie
L’assurance vie est un produit financier qui offre un paiement non imposable (appelé prestation de décès) aux bénéficiaires que vous avez choisis à votre décès. Il est conçu pour aider à protéger votre famille ou les personnes à votre charge des difficultés financières en couvrant des dépenses telles que les dettes, les frais de subsistance, les études ou les dépenses finales. Il existe différents types d’assurance vie, notamment l’assurance vie temporaire (couverture pour une période déterminée) et l’assurance vie permanente (couverture à vie qui peut également générer une valeur de rachat).
Assurance invalidité
L’assurance invalidité est un type de protection qui remplace une partie de votre revenu si vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure. Elle contribue à protéger votre stabilité financière en vous versant des prestations régulières pendant la période où vous êtes invalide. Elle est généralement évaluée en fonction de votre revenu, de votre profession et de vos protections existantes afin de s’assurer que la couverture est adéquate et bien adaptée à vos besoins.
Assurance maladies graves
L’assurance maladie grave est un type de protection qui verse une prestation forfaitaire non imposable si vous recevez un diagnostic d’une maladie grave couverte par le contrat, comme le cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral (AVC).
Cette somme peut être utilisée comme vous le souhaitez, notamment pour couvrir des frais médicaux, compenser une perte de revenu ou rembourser des dettes. Elle constitue un outil de sécurité financière qui vous permet de vous concentrer sur votre rétablissement sans le stress financier, tout en complétant l’assurance vie et l’assurance invalidité pour une protection plus complète.
Assurance soins de longue durée
L’assurance soins de longue durée est un type de protection qui aide à couvrir les coûts des soins continus lorsqu’une personne n’est plus en mesure d’accomplir seule les activités de la vie quotidienne en raison du vieillissement, d’une maladie ou d’une invalidité.
Cela peut inclure des soins dans une maison de retraite, une résidence-services ou à domicile avec un soutien professionnel. Cette assurance vise à protéger l’épargne du client et à réduire le fardeau financier pour les membres de sa famille en couvrant des besoins de soins coûteux à long terme qui ne sont généralement pas pris en charge par l’assurance maladie standard.
Régimes d’assurance collective d’entreprise
Les régimes d’assurance collective d’entreprise sont des programmes d’avantages sociaux offerts par un employeur qui offrent aux employés une couverture d’assurance à un taux de groupe réduit. Ces régimes comprennent généralement l’assurance vie, l’assurance maladie et dentaire ainsi que l’assurance invalidité.
L’assurance collective aide les employeurs à attirer et à retenir les employés tout en offrant aux particuliers un accès abordable à des protections financières essentielles qui pourraient être plus difficiles ou plus coûteuses à obtenir individuellement.