Comment se sent-on lorsqu’on a l’impression d’être riche à millions ? Les millionnaires indiquent qu’il s’agit moins de se croire riche que d’avoir confiance en soi et d’envisager l’avenir avec lucidité.
Près de 80 % des millionnaires américains se disent « self-made » ; seuls 11 % d’entre eux ont reçu l’essentiel de leur fortune par héritage.
La question la plus brûlante des millionnaires à propos de la retraite : l’impact des impôts
69 % des millionnaires américains ont fait appel à un conseiller financier pour les aider à protéger et à faire fructifier leur patrimoine, contre 33 % de la population générale.
MILWAUKEE, Le 4 septembre 2024/PRNewswire/— Si vous pensez que les millionnaires se sentent financièrement invincibles, détrompez-vous. Seulement un tiers (32 %) des millionnaires américains se considèrent » riches » et près de la moitié (48 %) croient que leurs plans financiers ont besoin d’être améliorés. Ce sont là quelques-unes des dernières conclusions de l’étude 2024 Planning & Progress de Northwestern Mutual, une série de recherches exclusives qui explorent les attitudes, les comportements et les points de vue des Américains sur un large éventail de questions ayant un impact sur leur sécurité financière à long terme. Plutôt que de se sentir riches, les millionnaires américains – ceux qui possèdent au moins un million de dollars d’actifs investissables – sont beaucoup plus susceptibles d’afficher un sentiment de clarté financière et de préparation que la population en général.
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Particuliers HNW (1 million de dollars ou plus d’actifs investis) |
Grand public |
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Je sais exactement combien je peux dépenser maintenant et combien je peux épargner pour plus tard. |
87 % |
66 % |
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Je sais de combien d’argent j’aurai besoin pour prendre une retraite confortable. |
77 % |
44 % |
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Je m’attends à être financièrement préparé à la retraite lorsqu’elle arrivera. |
87 % |
54 % |
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Je dispose d’un plan financier à long terme qui tient compte des cycles économiques haussiers et baissiers au fil du temps. |
84 % |
52 % |
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Je me considère comme un planificateur financier discipliné |
78 % |
45 % |
En outre, les millionnaires sont beaucoup plus susceptibles de travailler avec un conseiller financier (69 %), soit plus du double de la population générale (33 %). L’étude a également révélé que les millionnaires qui ont un conseiller financier se sentent encore plus clairs et plus confiants dans leur avenir financier que les millionnaires qui ne consultent pas d’expert financier.
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Comportements et croyances des millionnaires américains |
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Avec un conseiller |
Sans conseiller |
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Je sais de combien d’argent j’aurai besoin pour prendre une retraite confortable. |
81 % |
70 % |
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Je comprends bien l’impact que l’inflation pourrait avoir sur ma retraite et j’en ai tenu compte dans mes plans financiers. |
83 % |
70 % |
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Je comprends bien l’impact que les baisses du marché boursier pourraient avoir sur ma retraite et j’en ai tenu compte dans mes plans financiers. |
88 % |
75 % |
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J’ai un plan pour faire face aux coûts des soins de santé à la retraite. |
83 % |
69 % |
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Je comprends bien l’impact que les impôts pourraient avoir sur ma retraite et j’en ai tenu compte dans mes plans financiers. |
80 % |
67 % |
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Lorsque je pense à mon épargne-retraite globale, je tiens compte du montant des impôts que je devrai payer |
66 % |
49 % |
« Pour la plupart des Américains, se sentir comme un million de dollars, c’est moins se croire riche que respirer la confiance et la clarté face à l’avenir », a déclaré John Roberts, directeur général de Northwestern Mutual. « Mais pour de nombreux millionnaires, l’argent seul ne crée pas la clarté – ce sont les plans financiers qui le font. Lorsque les gens disposent d’un plan complet adapté à leur vie et d’un conseiller qui les aide à identifier leurs opportunités et leurs zones d’ombre, le sentiment d’anxiété diminue et le sentiment de sécurité augmente. Il s’agit de disposer d’un plan permettant de profiter du présent sans sacrifier le futur. Ces sentiments ne sont pas réservés aux Américains fortunés. Ils sont accessibles à tous.
Près de huit millionnaires américains sur dix sont des « self-made ».
Près de 80 % (79 %) des millionnaires américains déclarent avoir acquis leur patrimoine par eux-mêmes, tandis que 11 % disent avoir hérité de leur fortune et 6 % qu’ils l’ont acquise grâce à un événement exceptionnel, comme un gain à la loterie. En outre, 78 % des millionnaires se décrivent comme des « planificateurs financiers disciplinés », alors que seulement 45 % de la population générale est de cet avis. Selon l’étude, les millionnaires américains sont également plus soucieux de créer une richesse intergénérationnelle que le reste de la population.
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Particuliers HNW (1 million de dollars ou plus d’actifs investis) |
Grand public |
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J’ai un testament |
71 % |
38 % |
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J’ai pris des mesures pour parer à l’éventualité d’un dépassement de mon épargne. |
84 % |
62 % |
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J’ai eu une conversation avec ma famille au sujet de mes projets d’héritage. |
67 % |
55 % |
« En Amérique, le chemin de la richesse est plus souvent pavé de planification financière et de persévérance que de chance ou de lignée familiale », a déclaré M. Roberts. « Pour quiconque débute dans la vie, il devrait être passionnant de voir que le rêve américain existe toujours et que les bonnes décisions financières peuvent aider les gens à construire et à protéger leur patrimoine. En outre, il est clair que la richesse héritée n’est pas une richesse indéfinie. Grandir dans l’opulence ne conduit pas nécessairement à la sécurité financière. Un héritage ne suffit pas ; il est essentiel d’avoir un plan pour faire fructifier cet argent. Il est important d’agir intentionnellement, de mettre en place des mesures, d’inviter votre famille élargie à la table avec un conseiller et de commencer à avoir ces conversations de planification financière tôt. »
Les Américains aisés font de loin le plus confiance aux conseillers financiers
Les millionnaires américains accordent une grande confiance aux conseillers financiers, bien plus qu’à toute autre source.
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La source de conseils financiers la plus fiable |
Particuliers HNW (1 million de dollars ou plus d’actifs investis) |
Grand public |
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Conseiller financier |
59 % |
33 % |
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Membre de la famille |
6 % |
16 % |
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Conjoint / partenaire |
9 % |
12 % |
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Actualités économiques |
7 % |
5 % |
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Ami |
3 % |
4 % |
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Les influenceurs financiers en ligne et les sites de médias sociaux (par exemple, Reddit, TikTok) |
4 % |
4 % |
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Associations professionnelles (par exemple, l’AARP) |
3 % |
2 % |
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Actualités locales |
1 % |
2 % |
« De nombreux Américains ont une grande estime pour les conseils d’experts qu’ils reçoivent d’un professionnel de la finance, mais pour les Américains fortunés, cette confiance est encore plus importante », a déclaré M. Roberts. « Ces professionnels agréés posent des questions approfondies, analysent les différents aspects de la vie financière de leurs clients, conçoivent des plans adaptés à leurs objectifs et travaillent avec eux pour atteindre chacun d’entre eux.
L’impact des taxes est une question brûlante
Selon l’étude, la première « question brûlante » que se posent les millionnaires à propos de la retraite est la suivante : « Quel sera l’impact des impôts sur moi ? » Cette question vient avant « De combien d’argent aurai-je besoin pour prendre une retraite confortable ? » et « Est-il possible que je vive plus longtemps que mon épargne ? » – qui se classent respectivement aux deuxième et troisième rangs. En conséquence, six millionnaires sur dix (61 %) déclarent avoir un plan pour réduire les impôts qu’ils devront payer sur leur épargne-retraite. Il s’agit des personnes suivantes :
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Particuliers HNW (1 million de dollars ou plus d’actifs investis) |
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Effectuer des retraits stratégiques des comptes traditionnels et des comptes Roth pour vous maintenir dans une tranche d’imposition inférieure. |
44 % |
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Utilisation d’une combinaison de comptes de retraite traditionnels et de comptes de retraite Roth |
37 % |
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Faire des dons de bienfaisance de manière stratégique, par exemple en tirant parti de l’accumulation des déductions détaillées. |
27 % |
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Utilisation d’un compte d’épargne santé (HSA) ou d’un autre compte de soins de santé fiscalement avantageux |
24 % |
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Utiliser des produits tels que l’assurance-vie permanente ou les rentes pour leurs avantages fiscaux. |
24 % |
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Effectuer des conversions Roth avant de prendre les RMD ou la sécurité sociale |
23 % |
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Utilisation des distributions caritatives qualifiées d’un IRA |
22 % |
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Verser des cotisations sur d’autres comptes fiscalement avantageux, comme un compte 529 |
17 % |
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Utiliser la base versée dans la valeur de rachat d’une assurance-vie permanente pour vous maintenir dans une tranche d’imposition inférieure. |
19 % |
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Profiter d’un contrat de rente de longévité qualifiée (QLAC) pour mettre de côté des fonds pour une retraite plus tardive. |
17 % |
À propos de l’étude de planification et de progrès de la Northwestern Mutual pour 2024
L’étude 2024 Planning & Progress a été réalisée par The Harris Poll pour le compte de Northwestern Mutual auprès de 4 588 adultes américains âgés de 18 ans ou plus. Le sondage a été réalisé en ligne entre le 3 et le 17 janvier 2024. Les données sont pondérées si nécessaire en fonction de l’âge, du sexe, de la race/ethnie, de la région, de l’éducation, de la situation matrimoniale, de la taille du ménage, du revenu du ménage et de la propension à être en ligne, afin de les aligner sur leurs proportions réelles dans la population. La méthodologie complète de l’enquête est disponible.
À propos de Northwestern Mutual
Northwestern Mutual aide les particuliers et les entreprises à atteindre la sécurité financière depuis plus de 165 ans. Grâce à une approche de planification globale, Northwestern Mutual associe l’expertise de ses professionnels de la finance à une expérience numérique personnalisée et à des produits de pointe pour aider ses clients à planifier ce qui est le plus important. Avec plus de 627 milliards de dollars d’ actifs totaux1 gérés dans le portefeuille institutionnel de la société ainsi que dans les portefeuilles des clients particuliers, plus de 36 milliards de dollars de revenus et 2,3 billions de dollars de protection d’assurance-vie en vigueur, Northwestern Mutual assure la sécurité financière de plus de cinq millions de personnes grâce à l’assurance-vie, à l’assurance-invalidité et à l’assurance-soins de longue durée, aux rentes, ainsi qu’aux services de courtage et de conseil. Northwestern Mutual s’est classée au 111e rang du FORTUNE 500 de 2023 et a été reconnue par FORTUNE® comme l’une des compagnies d’assurance-vie les plus admirées au monde en 2024. Northwestern Mutual est le nom commercial de The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM), Milwaukee, WI(assurance vie et invalidité, rentes, et assurance vie avec prestations de soins de longue durée) et de ses filiales. Les filiales comprennent Northwestern Mutual Investment Services, LLC (NMIS) (services de courtage d’investissement), courtier en valeurs mobilières, conseiller en investissement agréé, membre de la FINRA et de la SIPC ; Northwestern Mutual Wealth Management Company® (NMWMC) (conseils et services d’investissement), caisse d’épargne fédérale ; et Northwestern Long Term Care Insurance Company (NLTC) (assurance soins de longue durée). Tous les représentants de Northwestern Mutual ne sont pas des conseillers. Seuls les représentants dont le titre comporte la mention » conseiller » ou qui divulguent autrement leur statut de conseiller de la NMWMC sont accrédités en tant que représentants de la NMWMC pour fournir des services de conseil en investissement. ____________________
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1 Comprend les investissements et les actifs des comptes séparés de Northwestern Mutual ainsi que les actifs des clients de détail détenus ou gérés par Northwestern Mutual. |
SOURCE Northwestern Mutual
