La point de vue de john:
Plus de volatilité et la « Cash Wedge », les mathématiques de la retraite.
Le stratège des revenus de retraite analyse l’évolution des solutions financières et le rôle croissant des conseillers dans la vie des clients.
Un stratège en revenu de retraite parle de l’évolution des solutions financières et du rôle croissant des conseillers dans la vie des clients. Avec 35 ans d’expérience dans l’industrie, Daryl Diamond sait mieux que quiconque à quel point la retraite est un moment crucial dans le parcours financier des Canadiens – et à quel point il est important que les conseillers les soutiennent.
« C’est une période assez critique, car ils ne vont pas nécessairement se lever et retourner travailler quelque part si cela ne fonctionne pas », explique M. Diamond, qui est aujourd’hui stratège en chef pour les revenus de retraite chez Dynamic Funds. « Il incombe donc aux conseillers de soutenir leurs clients à l’approche et au début de cette période de leur vie.
L’évolution de la planification des revenus de retraite
En tant que vétéran du secteur, M. Diamond a pu constater de première main l’évolution de la planification des revenus de retraite au fil des décennies.
Dans les années 90, il a été l’un des pionniers de l’adoption des cales de trésorerie dans le cadre d’une approche d’investissement globale pour les clients à la retraite ; depuis lors, ces cales sont devenues une stratégie de base pour les conseillers travaillant avec des clients retraités.
« Même s’ils demandent beaucoup de travail et d’entretien, ils donnent de bons résultats pour les personnes qui effectuent des retraits à la retraite », explique M. Diamond.
Au fil des ans, M. Diamond affirme que les stratégies de distribution ciblée – que Dynamic appelle « portefeuilles de salaire » – sont de plus en plus utilisées pour investir en vue d’obtenir un revenu.
« Les solutions d’investissement qui complètent la stratégie de partage des liquidités sont devenues plus courantes au cours des 13 dernières années », dit-il. « Nous voyons de plus en plus de solutions qui distribuent un revenu sur une base mensuelle régulière, dont beaucoup ont été proposées par Dynamic.
Les stratégies de distribution ciblée se sont révélées très efficaces pour les clients. Outre le fait qu’elles ne sont pas trop complexes, M. Diamond affirme qu’elles ont été une source de confiance pour d’innombrables clients, même pendant les périodes de turbulence des marchés.
« Cette stratégie les a aidés à surmonter les baisses des marchés… Ils continuent à percevoir des revenus sans vendre aucun de leurs investissements, ce qui les aide à maintenir le cap », explique-t-il.
Dépasser la frontière financière
Lors de l’élaboration d’un plan de retraite formel, M. Diamond encourage les conseillers à commencer par déterminer les objectifs de vie de leurs clients, leurs objectifs financiers et les dépenses auxquelles ils devront faire face. Cela permet de déterminer le type de stratégies qui conviendrait le mieux à leur situation, mais il ne faut pas s’arrêter là.
« Il ne s’agit pas de tout mettre en place pour une personne âgée de 65 ans, qui décèdera à 95 ans de manière linéaire », explique-t-il. « Il y a des hauts et des bas, et il faut naviguer en cours de route pour s’adapter à la vie et aux problèmes qui se posent aux personnes à la retraite.
Si les conseils en matière de planification de la retraite étaient traditionnellement axés sur l’aspect financier, M. Diamond affirme que les choses ont changé. Aujourd’hui, les conseillers qui travaillent avec des clients à la retraite apportent leur soutien dans des domaines qui peuvent sembler non financiers mais qui ont des implications sur la façon dont les clients passent le reste de leur vie.
« Aujourd’hui, nous comprenons mieux certaines de ces questions relatives au temps et à la santé », déclare-t-il. « Je pense que les conseillers verraient vraiment un avantage pour eux-mêmes, leur entreprise et leurs clients à comprendre et à adopter l’état d’esprit de quelqu’un qui est sur la courbe de l’âge. »
Au fil des ans, plusieurs études ont révélé que les retraités d’aujourd’hui ne sont pas seulement préoccupés par la liberté financière et la détente pendant leurs années de retraite. Au-delà de l’aspect financier, une retraite vraiment satisfaisante pour eux consiste également à se concentrer sur les choses qui donnent un sens à la vie, comme la santé, la famille et le but à atteindre.
Dans ce contexte d’attentes croissantes, M. Diamond encourage davantage de conseillers et de professionnels de la planification à saisir l’occasion d’intégrer la planification des revenus de retraite dans leurs pratiques.
« Je ne dis à personne de laisser tomber tout ce qu’il fait en tant que conseiller et de se concentrer uniquement sur ce nouveau domaine. Personne ne fera cela et n’obtiendra de bons résultats », précise-t-il. « Il s’agit d’une progression graduelle, et nous essayons d’aider les conseillers à procéder à cet ajustement étape par étape, d’une manière qui soit sensée à la fois pour le conseiller et pour les personnes qu’il sert. »
