La point de vue de John:
Aujourd’hui plus que jamais, les familles doivent parler d’ARGENT – le plus tôt possible !
Quatre conseillers proposent aux parents fortunés des moyens pratiques d’encadrer leurs enfants, d’adopter un comportement responsable et de transmettre les bonnes valeurs.
Diane Jermyn, Canadian Family Offices
Publié le 22 janvier 2025
De nombreux parents et grands-parents fortunés essaient de cacher leur richesse à leurs enfants, pensant que cela les empêchera d’être gâtés ou de ne pas être motivés pour travailler dur. Avec l’internet, c’est un peu naïf aujourd’hui. Souvent, les gens ne sont pas à l’aise pour parler d’argent avec leurs enfants ou ne savent tout simplement pas quand ou comment commencer.
Mais si vous voulez que vos enfants aient une relation saine avec la richesse dont ils hériteront, vous devez entamer la conversation. Jeff Savlov, consultant en affaires familiales et en patrimoine chez Blum & Savlov LLP à Highland Park, dans le New Jersey, suggère aux couples de commencer à discuter avant d’avoir des enfants, afin de connaître leur position sur les valeurs et les biens matériels, comme les voitures de luxe ou les voitures simples, les grandes maisons ou les maisons modestes. Les premières discussions familiales peuvent commencer lorsque les enfants sont en âge préscolaire, en racontant comment la richesse de la famille a été construite et en mettant l’accent sur le travail acharné et les valeurs qui la sous-tendent. « Vous pouvez parler du patrimoine familial sans parler d’argent, et vous pouvez parler d’argent sans utiliser de chiffres, et cela fait partie de ce processus de développement », explique M. Savlov.
Claire Sutton
« Vous commencez par l’histoire de grand-père et de son camion, et vous expliquez qu’il a fini par embaucher des gens et qu’il est important de bien les traiter, ce qui permet d’intégrer des valeurs. Au fur et à mesure qu’ils grandissent, vous pouvez ajouter à cette histoire celle de la croissance de l’entreprise qui a permis de répondre aux besoins de la famille », ajoute-t-il.
« Il est essentiel de bien faire les choses dès le début, puis d’entrer dans les détails et les chiffres au fur et à mesure que les enfants sont prêts », ajoute-t-il. « J’ai vu des parents faire du très bon travail et avoir des collégiens responsables et capables d’assister à des réunions avec des conseillers financiers parce que les parents étaient ouverts. »
Claire Sutton, fondatrice de Claire Sutton Consulting Inc. à Vancouver, suggère d’emmener les enfants visiter l’entreprise familiale pour apprendre comment elle fonctionne, le cas échéant, afin de les aider à comprendre les origines de la richesse de la famille.
L’essentiel est d’en faire un processus actif et participatif pour les enfants plutôt que de se contenter de leur faire la leçon, dit-elle. « Il n’y a pas de question stupide. Vous devez donner une réponse adaptée à l’âge de l’enfant et vous pouvez aussi le faire en partageant des histoires – sur les origines de la richesse de la famille, sur la signification de la richesse pour leur famille et sur la façon dont ils sont dans une position privilégiée pour rendre la pareille », ajoute Mme Sutton.
Enseigner aux enfants des compétences commerciales peut aussi être un jeu d’enfant. Cindy Radu, fondatrice de Cindy Radu Advisory Ltd. à Calgary, l’a fait avec les deux petites-filles de son amie, âgées de quatre et six ans, en les aidant à créer une entreprise fictive avec leurs poupées Barbie et des autocollants. Elle les a aidées à créer une entreprise fictive avec leurs poupées Barbie et des autocollants, en leur demandant de trouver un nom commercial, d’attribuer des rôles et même de créer un registre des actions et d’organiser une réunion du conseil d’administration.
Cindy Radu
« L’une était le PDG tandis que la plus jeune s’occupait de la restauration et préparait le thé avec sa petite théière Disney », se souvient-elle. « Nous avons collecté de l’argent auprès des actionnaires, nous avons donc obtenu des pièces de monnaie et nous avons créé un registre des actions, en collant les pièces de monnaie. Les filles ont adoré et ne cessent de me demander de revenir pour les aider à créer une autre entreprise. »
Soyez transparents, pas secrets. Selon Steve Legler, conseiller en affaires familiales à Montréal, les parents devraient s’efforcer de normaliser la richesse de la famille plutôt que de la garder secrète.
Le problème, c’est que lorsque l’enfant va à l’école, la richesse peut être révélée d’une manière très préjudiciable pour l’enfant, qui se sent mis à l’écart de ses camarades. « Ils voient leurs amis chuchoter et les montrer du doigt parce que quelqu’un a fait une recherche sur Google », explique M. Legler. L’enfant rentre à la maison et demande : « Sommes-nous riches ? L’éléphant vient d’entrer dans la pièce et vous devez y faire face, et ce de plus en plus tôt.
Selon M. Legler, les parents doivent se faire confiance pour entamer la conversation et faire de l’argent un sujet qu’ils sont autorisés à aborder. « Il ne s’agit pas d’une conversation de 100 minutes. « Il s’agit de 100 conversations d’une minute. Plus vous pouvez parler d’argent ou de philanthropie, mieux c’est, pour que ce ne soit pas un sujet tabou. Selon M. Legler, plus le secret est gardé longtemps, plus il peut nuire à la relation parent-enfant. Parfois, les gens ont entre 20 et 30 ans lorsqu’ils apprennent l’existence d’un patrimoine. Ils se sentent alors trahis et se demandent pourquoi on ne leur a pas confié l’information plus tôt.
Steve Legler
« Lorsque les familles réalisent enfin qu’elles doivent le dire, ce qui se passe souvent, c’est qu’elles veulent organiser une grande réunion au cours de laquelle elles partagent tout avec tout le monde », explique Steve Legler. « Maman et papa sont soulagés, mais vous avez allumé tous ces projecteurs et les enfants sont aveuglés. Pour moi, il s’agit d’allumer une petite lumière, de partager un peu, puis un peu plus, afin qu’ils comprennent ce que cela signifie. »
Laissez-les le mériter. Une vie de privilèges doit s’accompagner d’attentes. Mme Sutton suggère de verser une allocation aux enfants, mais de la lier à l’accomplissement de tâches ou d’autres responsabilités afin de leur apprendre à gagner de l’argent. « Encouragez les enfants à développer leur propre sens de l’objectif », conseille Mme Sutton. « Aidez-les à trouver un travail utile et des moyens de contribuer à la société, plutôt que de se contenter de vivre aux crochets de la famille. Par exemple, s’ils veulent un nouveau vélo, ils doivent économiser une partie de leur argent de poche pour l’acheter. Je pense que les parents veulent que leurs enfants soient des citoyens actifs dans la société et indépendants financièrement, et qu’ils ne s’adressent pas en permanence à la « banque de papa et maman ».
Partager la richesse Engager les enfants dans la philanthropie dès leur plus jeune âge les aide à comprendre l’importance de rendre à la communauté ce qu’elle leur a donné. M. Radu suggère de créer une fondation familiale à la gestion de laquelle les générations montantes pourraient participer, par exemple en siégeant à un comité d’investissement ou en choisissant les bénéficiaires des subventions. Une autre idée vient d’une famille où les grands-parents ont donné 1 000 dollars à chacun de leurs trois petits-enfants. « La plus jeune avait trois ans, alors son frère aîné, qui en avait cinq, l’a aidée à choisir en son nom », explique M. Radu. « Les causes vraiment intéressantes qu’ils avaient choisies ont ensuite été évoquées lors de l’assemblée annuelle suivante de la famille. Une autre façon d’intéresser les enfants à la philanthropie est de leur présenter des héros sportifs ou musicaux qu’ils admirent et qui s’impliquent dans des œuvres caritatives. « Les célébrités peuvent être de très bons modèles », ajoute Mme Legler. Des enfants gâtés ?
Il n’est pas trop tard. Selon M. Legler, les parents doivent se rappeler qu’on n’enseigne pas de valeurs à ses enfants. Les valeurs s’acquièrent. Par conséquent, si les parents adoptent les bonnes valeurs en ce qui concerne la façon dont ils gèrent leur patrimoine, les enfants s’en rendront compte. Mais s’ils jettent l’argent par les fenêtres, ne vous étonnez pas si les enfants agissent de la même manière ». Dans ce cas, ajoute M. Savlov, « les parents doivent se jeter à l’eau, faire asseoir les enfants et leur dire : « Nous voulons avoir une conversation en famille.
Nous avons commis des erreurs et pensons que nous aurions pu mieux intégrer les valeurs liées à l’argent. Nous constatons des choses inquiétantes, et c’est de notre faute ». Si les parents n’ont pas fait ce qu’il fallait, ils devront peut-être procéder à de réels changements, ajoute-t-il, et ce n’est pas facile. « C’est courant, c’est difficile, et les familles doivent vraiment être motivées pour s’y atteler. Souvent, une aide professionnelle est nécessaire pour guider le processus. Le bulletin Canadian Family Offices paraît le dimanche et le mercredi. Si vous êtes intéressé par des articles sur les familles canadiennes entreprenantes, les bureaux familiaux et les professionnels qui travaillent avec eux, mais que vous souhaitez que votre contenu soit agrégé, vous pouvez vous inscrire à notre lettre d’information gratuite ici.
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