Comment de petits investissements peuvent avoir un impact important au fil du temps

Le temps est le plus grand allié de l’investisseur, même s’il commence avec un portefeuille modeste.

La raison en est l’intérêt composé, bien sûr, grâce à sa capacité à amplifier les rendements, car les intérêts s’accumulent les uns les autres. Avec une fortune de 159 milliards de dollars, Warren Buffett attribue aux intérêts composés un rôle essentiel dans sa réussite, qu’il décrit comme une boule de neige qui accumule de la neige en dévalant une très longue pente.

Ce graphique montre comment les intérêts composés peuvent avoir un impact considérable sur la valeur du portefeuille d’un investisseur sur de longues périodes, d’après les données d’Investor.gov.

Pourquoi les intérêts composés sont une force puissante

Nous montrons ci-dessous comment un investissement de 100 $ par mois, avec un rendement annuel de 10 % à partir de l’âge de 25 ans, peut générer des rendements exceptionnels en maintenant simplement le cap :

Âge	Total des contributions	Intérêt	Valeur du portefeuille
25	$1,300	$10	$1,310
30	$7,300	$2,136	$9,436
35	$13,300	$9,223	$22,523
40	$19,300	$24,299	$43,599
45	$25,300	$52,243	$77,543
50	$31,300	$100,910	$132,210
55	$37,300	$182,952	$220,252
60	$43,300	$318,743	$362,043
65	$49,300	$541,101	$590,401
70	$55,300	$902,872	$958,172
75	$61,300	$1,489,172	$1,550,472

La valeur du portefeuille est calculée à la fin de chaque période. Toutes les périodes sont de cinq ans, à l’exception de la première année (25 ans) qui comprend une cotisation initiale de 100 $. Les intérêts sont calculés annuellement.

Comme on peut le voir, le portefeuille croît à un rythme relativement lent au cours des cinq premières années.

Mais au fur et à mesure que le portefeuille se développe, les intérêts perçus commencent à dépasser les cotisations en moins de 15 ans. En effet, les intérêts sont perçus non seulement sur le total des cotisations, mais aussi sur les intérêts accumulés. Ainsi, à l’âge de 40 ans, les cotisations totales sont évaluées à 19 300 dollars, tandis que les intérêts perçus atteignent 24 299 dollars.

De plus, les intérêts accumulés doublent la valeur des cotisations de l’investisseur au cours des cinq années suivantes, atteignant 52 243 $ par rapport au capital de 25 300 $.

Lorsque l’investisseur atteint l’âge de 75 ans, la puissance des intérêts composés est encore plus impressionnante. Alors que les cotisations versées par l’investisseur au cours de sa vie s’élevaient à 61 300 dollars, les intérêts perçus ont été multipliés par 25, atteignant 1 489 172 dollars.

Cela montre que le fait d’investir de manière cohérente au fil du temps peut être bénéfique pour les investisseurs qui résistent aux hauts et aux bas des marchés boursiers.

Les deux ingrédients clés pour faire fructifier son argent

D’une manière générale, la constitution d’un patrimoine repose sur deux piliers essentiels : le temps et le taux de rendement.

Nous montrons ci-dessous, à l’aide d’un exemple hypothétique, comment ces facteurs clés peuvent influer sur les portefeuilles en fonction de différents horizons temporels. Il est important de noter qu’une petite différence de rendement peut avoir un impact considérable sur la valeur finale d’un portefeuille :

Rapport Annuel	Valeur du portefeuille Horizon d’investissement de 25 ans	Valeur du portefeuille Horizon d’investissement de 75 ans
5%	$57,611	$911,868
8%	$88,412	$4,835,188
12%	$161,701	$49,611,684

Dans cette optique, il est important de tenir compte des frais d’investissement qui peuvent éroder la valeur de vos placements.

Même une différence de 1 % de frais d’investissement s’accumule au fil du temps, surtout à long terme. Supposons qu’un investisseur ait payé 1 % de frais et obtenu un rendement de 9 % après déduction des frais. Avec un investissement initial de 100 $, cotisé mensuellement pendant 25 ans, son portefeuille vaudrait plus de 102 000 $ à la fin de la période.

À titre de comparaison, un rendement de 10 % aurait rapporté plus de 119 000 dollars. En d’autres termes, ils ont perdu environ 17 000 dollars sur leur investissement en raison des frais.

Un autre facteur important à garder à l’esprit est l’inflation. Afin de préserver la valeur de votre portefeuille, il est important de choisir des investissements qui surpassent l’inflation, dont la moyenne historique se situe autour de 3,3 %.

À titre de comparaison, depuis 1974, le S&P 500 a rapporté en moyenne 12,5 % par an (dividendes réinvestis compris), les obligations du Trésor américain à 10 ans ont rapporté 6,6 %, tandis que l’immobilier a rapporté en moyenne 5,6 %. Comme nous pouvons le constater, chacun de ces placements a surpassé l’inflation sur des horizons plus longs, avec des degrés de risque et de rendement variables.

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Auteur : Dorothy Neufeld

Graphisme et conception : Sabrina Lam

Source de l’image : Dreamstime

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